首页 > 理财 > 正文
鲁南财经网

年薪15万如何在北京买房

2018-05-25来源:理财周刊 作者:综合点击:

    王先生目前在北京的一家传媒公司广告部就职,作为一名“北漂一族”,每月的月薪1万多元,加上年终奖,年薪可达15万元,但每月房租就要交掉工资的三分之一,再加上交通费、日常开销,每年的积蓄大概只有2万元。目前的个人存款为20万元。为了人到中年时不再受飘零之苦,他希望能在35岁之前在北京买个小房子,不知道这个愿望能否实现?

  对此,兴业银行的理财师陈丽这样分析:王先生就是我们当今所谓的“北漂青年”,怀揣努力拼搏的梦想,光鲜亮丽的外表下,却时常因为“住房”这一实际而又现实的问题,感到无力。

 

 25岁,在这青春洋溢的年龄,能否通过有限的财务收入,实现10年后的购房梦?答案是肯定的,只要通过有效的资产规划和良好的预期管理,即可在有限的时间里,达成“购房梦”。

  适度利用财务杠杆

 

  王先生家庭财务诊断显示其无负债,缺乏投资性资产,理财规划弹性较大,资产预期收益率无法满足10年后购买住房的目标。因此,如何优化目前的投资品种、比例和负债,是当前亟需解决的问题。

  作为单身青年的王先生,正处于职业生涯的上升通道,今后10年的工资收入还将线性递增,考虑其收入与支出成长率,建议王先生在未来购房时适度利用财务杠杆,为购房计划添砖加瓦。

  多元投资圆购房梦

 

  根据现有政策,王先生可享受首套房9.5折的利率优惠,贷款金额可达七成。假定其收入增长率为5%,支出年增长率和房租年增长率均为3.5%,理财师给出如下多元投资建议:

  (1)、预留5%的紧急备用金,投资于货币基金或宝宝类产品,预期年化收益率在4.2%左右。日常支出可通过银行信用卡,利用免息期,来增加实际支出资金的理财功效。

  (2)、每月结余资金,建议通过基金定投的方式进行长期投资,优质的基金品种,其可产生的收益率还是相当可观的。例如近3年定投收益率达到56.28%的东方红中国优势基金,就是非常适合王先生这类上班族进行投资的。

  (3)、根据王先生的风险评估,建议将55%的资金配置于股票和债券型基金,将投资的年化收益率预期设定在10%-15%,以此作为购房计划中重要的收入增长点之一,以此来巩固整体资产收益的良好有序增长。

  (4)、剩余的40%资金和每年结余资金,投资于资管类固收产品及银行理财产品,通过中长期的期限错配,预期收益率5.5%左右,为整个资产做好“守门员”工作。通过全生涯仿真表测算组合资产年化收益率达8.34%,即可实现其购房梦想。

  另外,如果王先生的收入年增长率可提升至6%,根据测算,其资产配置组合年化收益率仅需3.76%即可实现10年后购房的梦想。(来源:理财周刊   编辑  单钰涵  责编  赵怀朴 )


责任编辑:赵怀朴