退休是每个在职工作者都不可避免的一个阶段，辛苦工作大半辈子，该如何让退休生活更加幸福呢？

　　在杭州工作的张先生最近也在思考这个问题，不过他距离退休还有大概十年的时间。张先生从事的工作十分辛苦，经常需要加班到很晚，不过工资不错，每月能拿到1.5万。张先生的妻子王女士在一个工厂做流水线工人，每月工资只有3500元。

　两人的儿子已经大学毕业，在一家国企单位实习，每月工资2500元，平时往返家里，自己的工资足够日常开销。张先生前两年为儿子购置了一套房产，目前每月须还贷款5000元，家中日常开销需3500元，每月结余资金1万，家庭总存款目前25万元。

　　张先生近期看见一些新闻，认为未来退休后能领到的退休金比较低，或许并不能让退休后的生活维持得跟退休前一样。张先生公司的同事对此也是天天讨论，其中有一位同事推荐张先生为自己的家庭资产做一些投资理财。

　　理财师给出几点家庭理财建议：

　　预留应急准备金及生活保障

　　张先生和其太太目前已步入中年阶段，并且由于张先生的工作辛苦，身体难免会有一些磨损。尽管公司可能有为张先生配置五险一金，但理财师建议张先生还应该考虑得更全面一些，为自己及家人在五险的基础之上再配置一些商业险，如寿险、重疾险、意外险等，以防不可控事件的发生造成无法承受的经济压力。

　　另外，还建议在做投资理财之前，张先生一定要为家庭预留一部分应急准备金，可以从存款25万中抽出5万元，以货币基金的方式持有。这样主要是方便随时存取，有紧急资金需求的时候，可立马取出。而不用的时候，则可放在货币基金中获取收益。

　　资产配置及养老规划

　　存款中取出5万作为应急准备金之后，剩余的20万张先生可以配置一些稳利精选投资计划，还有银行理财产品、债券型基金、混合型基金等，闲置资金合理配置，实现稳健收益，达到财富增值的小目标。

　　张先生希望退休后的生活不会比退休前有所下降，所以，理财师认为张先生可以从目前就开始为退休后的养老金做打算。张先生每月结余资金1万元，其中抽出3000元以基金定投的方式持有，等到退休时取出，将会是一笔大额的财富。

　　剩余的7000元，张先生可以每月做一些小的理财，如P2P，等到资金积累到一定程度，再考虑收益较高的稳健型理财产品。（来源：嘉丰瑞德）