一年又要过去了。今年没抓住茅台的你，也该好好想想明年该怎么赚钱了。

　　废话不说，规划君直接进主题。

　市场上投资品种很多，但适合大家的也就那么几种，下面规划君着重分析一下常规投资品市场(比如货基、互联网固收产品、权益类基金、银行理财等)，也会提到一些你可能关心的(黄金、房产)，还会针对不同资产给出配置建议。内容比较多，但希望你能耐心看完。

　　1、货币基金和银行理财

　　货基和银行理财应该是属于大家最常接触、信任度也最高的产品，并且这两者都和货币政策有直接联系，因此规划君就把它俩放一起来说。

　　从近期数据看，它俩涨势很喜人，货基已经稳稳突破了4%，银行理财也大部分都在5%以上。这轮上涨仅仅是因为年底资金面紧张的短期效应吗？

　　不完全是。那么上涨会延续吗？延续到什么时候呢？

　　业界普遍认为，这轮货币基金和银行理财收益上涨可能持续到2018年4月，甚至年中。因为国家得完善落地“金融去杠杆”，加上老美等发达国家又是减税又是加息的，导致全球货币市场环境偏紧，咱们明年大概率也是实行缩紧的货币政策，也就是说，利率会上行，存钱的收益会更高。

　　对于这两类资产，规划君的建议是：

　　货币基金——

　　今年大家用的最顺手的余额宝已经3次下调限额，并且收益也已经算是业内倒数了，建议大家购买其他货基产品，比如好规划的现金宝。货基适合存放平时要用的钱、家庭紧急备用金、和还没想好要投资什么的闲钱。

　　银行理财——

　　打破刚兑后的银行理财不能再承诺保本了，但这并不是坏事，也并不影响你买它。选择方法主要是看你有哪家银行的卡，和你多久后会用到这笔钱。

　　这里需要注意的是，3个月以下的银行理财产品收益和货基差不多，因此想买银行理财建议选择半年期及以上的产品，才划算。

　　2、互联网固收产品

　　自2014年以来，互联网理财就开始野蛮生长。大家对它的普遍认知是，收益高，但就怕跑路。

　　不过，随着这两年监管力度不断加码，违规的平台逐步清出，优质的互联网理财平台得以存活下来，只要大家选择正规的、风控健全的平台产品，的确是可以“躺赚”收益的。

　　规划君建议：

　　首先选择自己信任的平台，以固定收益产品为主，根据自己的资金使用情况来挑选适配期限的产品，大部分互联网固收产品都是到期才能退出的，就算可以提前取出也得交不少违约金。因此建议大家在投资前，做到资金规划的心中有数。

　　另外，年化收益的合理区间在6%-10%左右，太低不划算，太高风险大，大家自己要衡量好。

　　3、权益类基金

　　规划君一向不推荐大家炒股，但又不想让大家错过二级市场的上涨红利，基金就是个很好的投资选择了。

　　今年市场上最风光的就数大蓝筹和大白马，以“喝酒吃药”为首的大消费行情还要不要追，恐怕是广大基民们最纠结的事了。

　　明年的市场大概率还是不好做，赚钱很难，因为系统性牛市的概率太小。但并不是没有赚钱机会，毕竟市场再烂也还是会有上涨的标的。

　　对于今年已经涨幅很大的消费板块，规划君认为溢价过高，风险已然很凸显了，想追高赚一茬儿就跑的小伙伴，我劝你还是打消这个念头。不过，明年的5G、芯片、新能源等行业，业内一致看好。

　　规划君建议：

　　基民们可以按照主题逻辑来选基，比如：上投摩根新兴动力混合、前海开源人工智能主题混合等；

　　觉得主题拿不准的，也可以买一些你看好的指数基金(指基就不举例了)，或是管理不错的主动性基金：比如嘉实沪港深精选、汇添富成长焦点混合等。

　　同时，依然建议以定投方式来投资，只数控制在5只以内，如果钱不多，就尽量控制在3只以内。

　　如果还是不会选基金，也可以考虑投资FOF产品，就是一种帮你把基金打包组合好的产品，适合不太懂也没时间学却还想买基金的小伙伴们。

　　4、黄金

　　对于明年黄金市场走向，唱空和唱多的机构基本各占一半。一般来说，金价最直接的驱动力就是强势国家的货币政策和有没有战争。

　　最强势的国家，米国肯定是要妥妥地加息了，对黄金而言是利空；同时，暗潮汹涌的国际局势，比如那个什么zhan shou计划，说不定哪天就为黄金撑腰了。规划君不想妄议朝政，对后市的黄金，保持中立态度。

　　规划君建议：

　　贵金属本就不是常规投资品，不过对于有闲钱的小伙伴来说，可以购买黄金ETF来参与这类资产比较合适。

　　5、房产

　　对于这个过去十年的赚钱利器，规划君只想说，它现在已经很难成为帮你赚钱的投资品了。

　　现在房价不怎么涨，甚至还微跌了，但买房却更贵了，因为首付比例上调了，贷款利率上浮了，购房成本增加直接导致成交量的下滑。也就是说，国家机智地通过双向控制，既打压了炒房，又没有激增房产泡沫破裂的风险。

　　规划君建议：

　　刚需的该买还是买，投资的得掂量掂量回报率，可能优质房产的投资回报率也就是抵抗通胀而已。

　　总结

　　说了这么多种投资品，明年该怎么组合配置呢？

　　规划君推荐重点配置以货基、银行理财、权益类基金、互联网固收为首的四大主流投资品，建议配置比例为15%货基+10%银行理财+35%权益类基金+40%互联网固收。

　　至于黄金，有兴趣可以小额参与；至于房产，壕们悠着点参与。

　　先学习再投资，不跟风，不拍脑门。祝大家2018年能赚得比今年更多一点~（来源：好规划网   编辑  单钰涵  责编  赵怀朴）